日前，在鎮江市召開的金融支持小微企業、個體工商戶“甘露行動”推進會上，農業銀行等8家銀行與鎮江市安徽商會等6家商會簽訂了銀商結對服務協議并對商會進行首批整體授信10.15億元，惠及453戶小微企業和個體工商戶。5家銀行為商會內的3戶小微企業和2戶個體工商戶現場發放無抵押擔保的純信用貸款960萬元。這一組組數字充分展現了鎮江市金融部門對小微企業、個體工商戶金融支持的可得性與精準度，也給全市貸動小生意、服務大民生“甘露行動”全面推廣作了典型示范。

小微企業、個體工商戶是我國國民經濟中最基礎、最基層的生產經營者。今年以來，受周邊城市疫情反彈、大宗商品價格上漲等因素的制約，鎮江市小微企業、個體工商戶經營受到較大影響，迫切需要金融部門的支持。為全面深入貫徹落實黨中央、國務院關于支持個體私營等非公有制經濟健康發展的決策部署，進一步加大政策幫扶力度，完善扶持小微企業、個體工商戶發展的金融服務體系，落實“我為群眾辦實事”要求，人民銀行鎮江市中心支行（以下簡稱鎮江人行）聯合鎮江市工商聯組織開展“貸動小生意、服務大民生”金融支持小微企業、個體工商戶“甘露行動”，切實提升小微企業、個體工商戶等非公經濟體金融服務的可得性、覆蓋面和精準度。10月末，鎮江市小微企業主和個體工商戶經營性貸款同比增長27.18%，高于全市各項貸款增速14.18個百分點。

惠民大走訪

鎮江川渝商會的郭先生在鎮江市江蘇大學美食街經營一家牛肉火鍋店，因物美價廉、食材新鮮受到江蘇大學師生乃至附近居民的青睞。但2020年受疫情影響，營業額較疫情前下降30%。今年上半年疫情穩定后，郭先生擴大了經營規模。但是8月份受周邊城市疫情影響，大學周邊的餐飲均被要求暫時停業。郭先生大部分流動資金墊付在原材料上，暫停營業無疑是斷了資金回籠的來源。眼看著之前在招商銀行鎮江分行申請的100萬元個人經營性貸款也將到期，郭先生心急如焚。招商銀行鎮江分行客戶經理在走訪中了解到郭先生的困擾，在對其日常經營、過往還款、個人征信等進行評估后，為郭先生制定了一套轉貸方案。在無需還本的前提下將貸款順利轉貸至下一用款周期，解了燃眉之急。同時還給郭先生通過該行招貸APP申請了一筆10萬元的信用額度，隨借隨還，用作備用金。郭先生為招商銀行鎮江分行贈送“銀企合作典范、雪中送炭暖心”的錦旗。

大走訪，是以銀行分支機構及各網點所在地為責任中心，輻射方圓5公里，發揚“背包精神”，開展走村串戶、走街串巷的“金融惠民工商戶大走訪”活動，重點對受疫情影響嚴重的住宿餐飲、文化旅游、批發零售等行業精準對接。推行“助企名單、需求賬單、服務清單”三張清單，讓助企名單變成獲得名單，讓需求賬單變成滿意賬單，讓服務清單變成幸福清單，提升金融服務質效。全市工商聯系統和各商協會發揮熟悉情況的優勢，提供小微企業主和個體工商戶“精準畫像”有關信息，共同推進商會“整體授信”等服務，促進銀行和民營企業互惠合作、共贏發展。各級工商聯組織政協委員參與“甘露行動”，為提升金融服務個體工商戶質效建言獻策。

便民大創新

鎮江安徽商會會員周先生，在丁崗鎮承包萬頃良田從事水稻小麥種植，規模較大，投入較多。由于水稻剛進入收割期，資金一時難以回籠，但又面臨秋播秋種季節，急需資金采購種子化肥等農資。由于周先生在鎮江本地無名下房產可供抵押，銀行貸款較為困難。農行鎮江分行在“甘露行動”中主動對接鎮江安徽商會，利用商會的微信群等載體宣傳金融支持政策和普惠特色產品。周先生從商會得知情況后，第一時間與支行聯系申請貸款。農行客戶經理實地調查后發現周先生符合農行“惠農e貸”條件，可以幫助申請50萬元貸款，無需抵押擔保，且手續簡便。客戶經理使用手機定位、人臉識別，現場采集信息建檔，測算授信額度，上報白名單。當天周先生就在自己的手機上利用農行掌上銀行自助操作，提款43萬元。貸款資金到賬后，周先生立即進行農資采購，解決了秋收秋播的愁心事。對此，周先生表示，要不是從商會得知農行結對服務，這筆貸款可能很難獲得，也不會貸得這么及時順利。

鎮江人行還創新推出了商會“整體授信”信貸服務模式，首批推動20家銀行與商會開展銀商合作。由銀行機構在對鎮江市總商會下的各商會推薦的有信貸需求的本商會會員，以及與會員相關產業中的小微企業和個體工商戶給予預授信的基礎上，以商會為平臺開展批量獲客、集中審批、統一授信。進一步疏通信貸供需的梗阻，更加精準服務，滿足小微企業和個體工商戶合理的生產經營性資金需求，破解融資難題。

今年，鎮江人行繼續落實兩項直達實體經濟貨幣政策工具，加大對小微企業、個體工商戶的信貸支持力度。1-10月，全市銀行機構共對17769戶普惠小微企業、個體工商戶實施貸款延期還本，金額247.5億元。新增貸款中信用貸款占比30.22%，減輕普惠小微企業、個體工商戶貸款抵押擔保壓力。

此外，鎮江人行要求銀行機構進駐鎮江市非公經濟綜合服務中心，設立鎮江市非公經濟首貸中心，提供惠企政策咨詢、特色信貸產品推介和首貸業務受理等一站式、便捷化、高質量服務。專設10億元再貸款額度，作為政策激勵資金。

助民大提質

為更好地服務企業，掃除金融服務“盲區”，鎮江人行要求各銀行機構開辟貸款“綠色通道”，簡化操作流程，縮短辦理耗時。強化金融科技賦能創新服務，立足小微企業、個體工商戶“額度小、周期短、頻率高、時效強”的融資需求特點，推動金融機構創新金融產品，開發適合其資金需求的小額貸款產品。

商業銀行還積極推廣“一次授信、隨借隨還、循環使用”線上貸款，切實滿足小微企業、個體工商戶臨時性、季節性的資金需求。運用創業擔保貸款政策，加大對初次創業的小微企業、個體工商戶、無貸戶的金融支持力度。運用大數據、云計算、區塊鏈等技術，推動“線下+線上”金融服務模式，拓展線上服務渠道、豐富線上金融產品，有效提升市場主體獲貸率。落實進一步降低支付手續費等政策，助力小微企業、個體工商戶壓減財務成本。引導銀行機構健全差異化考核制度，提升普惠金融績效考核權重，在績效考評、資源分配中向服務小微企業、個體工商戶成效顯著的分支機構傾斜。降低包括小微企業、個體工商戶等小微金融利潤考核權重，改進盡職免責制度，提高風險容忍度，完善“敢貸、愿貸、會貸、能貸”機制，充分調動銀行深耕小微企業、個體工商戶市場的積極性。及時總結、宣傳推廣金融支持小微企業、個體工商戶的成效、做法與典型案例，營造爭先創優、增效提質的市場氛圍。（宋靜 戚建霞 吳輝）